Grundfähigkeitsversicherung - was ist das?

Welche Grundfähigkeiten können versichert werden?

Die zu versichernden Grundfähigkeiten richtet sich stark nach Versicherer und dem Tarif. So können eine Vielzahl von Fähigkeiten abgesichert werden. exemplarisch haben wir die Auswahl der besten Tarife hier aufgeführt: 

Für wen ist eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Gerade für handwerklich oder körperlich Tätige kann die Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll sein. Darüber können wichtige und grundlegende Fähigkeiten für den Beruf abgesichert werden. zudem ist oft eine Berufsunfähigkeitsversicherung, aufgrund der Tätigkeit zu teuer und damit nicht erschwinglich für diese Berufsgruppe.

Für Menschen, die aufgrund ihres Gesundheitszustandes keine Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten können, kann diese Absicherungsform eine Alternative darstellen. Zwar wird es keine Grundfähigkeitsversicherung ohne eine Gesundheitsprüfung geben, doch oftmals sind die jeweiligen Gesundheitsfragen einfacher gestrickt. Auch Tarife mit vereinfachter Gesundheitsprüfung, für spezielle Berufsgruppen oder unter bestimmten Bedingungen, sind bei den Versicherern in der Grundfähigkeitsabsicherung zu finden.

Es sei noch gesagt, die Grundfähigkeitsversicherung kann und ist kein 100%iger Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Kann aber eine gute Alternative für bestimmte Berufsgruppen und in bestimmten Fällen sein.

Wo liegt der Vorteil bei einer Grundfähigkeitsversicherung?

Ein großer Vorteil bei der Grundfähigkeitsversicherung, sind die klar definierten Leistungsauslöser. Bedeutet, solltest Du eine der genannten Grundfähigkeiten verlieren, wird eine Rente bezahlt. Die Leistung hängt an der jeweiligen Grundfähigkeit und nicht an einer Prüfung, inwieweit Du Deinen Beruf noch ausüben kannst. So können zum Beispiel auch der Verlust der Fahrerlaubnis oder Verlust der Grundfähigkeit Fahrradfahren einen Auslöser darstellen. 

Darüber Hinaus sind oftmals deutlich weniger Gesundheitsfragen, als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zu beantworten. So kann diese Art der Arbeitskraftabsicherung, auch eine Alternative sein, wenn der Gesundheitszustand keine andere Art der Absicherung zulässt.

Auf was sollte bei der Tarif- und Versicherer-Auswahl geachtet werden?

Zuallererst sollte geprüft werden, wie die jeweiligen Grundfähigkeiten definierte sind. Denn da liegt wie allzu oft auch der Unterschied. Daneben spielt natürlich auch die generelle Anzahl der versicherten Grundfähigkeiten eine Rolle. So solltest du unbedingt anhand Deiner eigenen Tätigkeit überprüfen, welche Fähigkeiten für für Deinen Beruf relevant sind und danach auch den jeweiligen Tarif wählen.

Ein weiterer wichtiger Punkt, ist die Höhe der zu versicherten Rente. Diese Rente soll schlussendlich dafür sorgen, dass Du weiterhin Deinen Lebensstandard halten kannst. Zudem darfst Du nicht vergessen, auch im Ruhestand möchtest Du sicherlich auch nichts verzichten. Daher sind auch die Beiträge zur zukünftigen Altersvorsorge einzukalkulieren. Die Rentenhöhe ist ein elementar wichtiger Faktor und sollte eher höher als geringer gewählt werden.

Auch die Laufzeit spielt grundsätzlich bei der Arbeitskraftabsicherung eine Rolle und sollte nicht zu knapp gewählt sein. Wenn man vom Worst Case ausgeht, bist Du auf die  Rente aus der Arbeitskraftabsicherung bis zum Renteneintritt angewiesen. Somit sollte es im besten Fall keine Lücke geben.

Grundsätzlich ist es ratsam, auf einen unabhängigen Berater zurückzugreifen. Dieser kann zuerst Deine persönliche Situation analysieren und demnach dann einen Marktvergleich zur Verfügung stellen. Hierzu bietet sich ein Versicherungsmakler an. Somit können die Stärken und Schwächen der einzelnen Versicherer und Tarife gegenübergestellt werden. Denn der allgemeine Testsieger, muss nicht unbedingt auch das Beste für Dich persönlich sein.

Wo liegen die Unterschiede zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

In nachfolgender Tabelle, wurden die deutlichen Unterschiede zwischen Grundfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung zusammengefasst.

Grundfähigkeitsversicherung: Berechne den Wert deiner Arbeitskraft

Welche weiteren Versicherungen sind zu empfehlen?

Ein gute Arbeitskraftabsicherung, kann oftmals nicht durch eine bestimmte Versicherung erfolgen, sondern ist ein Zusammenspiel mehrerer Versicherungen und Absicherungsvarianten. Deshalb sind auch nachfolgende Versicherungen zu empfehlen.

Bei längerer Krankheit, springt im Regelfall die gesetzliche Krankenversicherung nach dem 42 Tag der Lohnfortzahlung ein. Das bedeutet, es werden in etwa noch 70% des vorherigen Gehalts bezahlt. Daher ist eine Absicherung durch einen Krankenzusatzversicherung in Form eine Krankentagegeldversicherung ratsam. Diese übernimmt diese Differenz zwischen Krankengeld der Krankenkasse und dem seitherigen Gehalt.

Des Weiteren empfiehlt sich der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung. Falls Sie nach einem Unfall oder schwerer Krankheit zum Pflegefall werden und auf fremde Hilfe angewiesen sind, bietet diese Zusatzversicherung finanzielle Unterstützung. Dieser Schutz endet nicht mit einem bestimmten Lebensalter, was besonders für das große Risiko der Pflegebedürftigkeit im Alter wichtig ist. Die gesetzliche Pflegepflichtversicherung bietet nur eine Mindestabsicherung. In der Regel sind hohe Zuzahlungen, z. B. für die Unterbringung im Pflegeheim, nötig. Wenn Ihre Rücklagen nicht ausreichen, müssen Ihre Kinder „einspringen“.

Und auch an eine Unfallversicherung sollte gedacht werden. Führt z. B. eine durch Unfall bedingte Invalidität zum Verlust einer der Grundfähigkeiten, kann mit der Grundfähigkeitsversicherung zwar die laufende finanzielle Belastung aufgefangen werden, bei nötigen Anschaffungen (z. B. entsprechend umgebauter Pkw) oder baulichen Änderungen am Haus werden schnell hohe Summen fällig, die auf einmal beglichen werden müssen. Eine Unfallversicherung leistet entsprechend des Grads der Invalidität eine solche Summenentschädigung und stellt damit eine sehr gute Ergänzung zur Arbeitskraftabsicherung dar – egal in welcher Form man diese wählt.